요즘 퇴직연금, 개인형 IRP 가입 고민하는 분들 정말 많죠?
저도 40대가 되고 나서부터 ‘이제는 진짜 노후 준비해야겠다’는 생각이 절실해졌어요.
예전에는 ‘퇴직하면 국민연금 있겠지~’ 막연하게 생각했는데,
요즘 뉴스 보면 국민연금도 미래가 불안하다고 하잖아요.
그래서 작년부터 본격적으로 IRP(개인형 퇴직연금) 가입을 준비하게 됐어요.
근데 문제는… 증권사, 은행, 보험사 다들 자기네 상품 좋다고 광고만 하고,
정작 뭐가 다른지 잘 모르겠더라고요.
결국 ‘IRP 수수료 비교 사이트’까지 찾아보면서 하나하나 직접 따져봤고,
지금은 제 IRP 계좌를 꽤 만족스럽게 운용하고 있어요.
오늘은 제가 IRP 준비하면서 수수료 비교 사이트를 찾은 이유,
증권사 선택까지 어떤 과정을 거쳤는지 진짜 솔직하고 현실감 있게 들려드릴게요.
IRP를 알아보게 된 계기
사실 저도 처음에는 IRP에 전혀 관심 없었어요.
회사에서 퇴직연금 가입하라고 할 때 ‘그냥 회사가 알아서 굴리겠지’ 이런 마음이었거든요.
근데 어느 날 퇴직연금 설명회를 듣게 됐는데, 거기서 한 강사님이 하신 말이 뇌리에 딱 박혔어요.
“여러분, 수수료 0.1% 차이로도 20년 뒤 수익은 수백만 원 차이 납니다.”
진짜 그 순간 등골이 오싹했어요.
지금은 작은 돈 같아도, 10년, 20년 뒤에는 어마어마한 차이가 날 수 있다는 거잖아요.
그때부터 ‘IRP는 진짜 제대로 알아봐야겠다’ 결심했어요.
수수료가 이렇게나 다르다고?
IRP를 알아보면서 제일 충격받은 게 수수료 차이였어요.
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은행 IRP: 연 0.5~0.7% 수준
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보험사 IRP: 연 0.7~1.0% 수준
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증권사 IRP: 연 0.2~0.5% 수준
이렇게 수수료 차이가 정말 크더라고요.
특히 은행이나 보험사는 안정성 강조하면서 수수료는 비싼 편이었어요.
증권사는 수수료가 제일 저렴한 대신, 본인이 직접 운용해야 한다는 부담이 있긴 했지만요.
‘장기적으로 보자면 무조건 수수료 낮은 데가 낫다’는 생각이 들었어요.
그래서 ‘그럼 수수료 낮은 증권사 중에서 어디가 제일 괜찮을까?’ 알아보기 시작했어요.
IRP 수수료 비교 사이트 찾게 된 이유
증권사 홈페이지 하나하나 들어가서 비교하려니까
시간도 너무 오래 걸리고, 조건도 다 달라서 머리가 아프더라고요.
그때 지인이 추천해준 게 바로 ‘IRP 수수료 비교 사이트’였어요.
한 번에 여러 금융사의 IRP 수수료를 비교할 수 있는 사이트가 있다는 거예요.
정말 신세계 같았어요.
대표적으로 이용했던 사이트는
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금융감독원 파인 (FINE)
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연금저축·IRP 통합 비교공시 사이트
이 두 곳이었어요.
(참고로 링크 남겨둘게요. 👉 금융감독원 파인 IRP 비교)
들어가 보면
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금융사별 기본 수수료율
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운용관리 수수료율
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적립금 규모별 감면 혜택
이런 것들을 한눈에 볼 수 있어요.
정말 큰 도움 됐어요.
수수료 비교하면서 직접 느낀 차이점
비교해보니까 진짜 세상에 이렇게 차이가 날 수 있나 싶었어요.
예를 들어,
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A증권사는 연 0.2% 고정
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B은행은 기본 0.7%인데, 일정 적립금 넘어야 0.4%로 인하
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C보험사는 심지어 1% 가까이
이런 식이었어요.
게다가 어떤 곳은 적립금 3천만 원 넘겨야 수수료 할인해주고,
어떤 곳은 아예 처음부터 낮은 수수료를 적용해주더라고요.
이걸 보면서 느꼈어요.
무조건 처음부터 낮은 수수료 적용해주는 곳이 최고다.
괜히 적립금 조건 맞추려고 애쓰는 것보다, 그냥 처음부터 낮은 데가 속 편하더라고요.
증권사 선택하기까지의 과정
수수료만 보면 당연히 증권사가 답이었어요.
근데 또 고민이 생겼어요.
‘증권사 IRP는 직접 운용해야 하는데, 과연 내가 잘할 수 있을까?’
그래서 몇 가지 기준을 세웠어요.
1. ETF 운용 가능한지
요즘 IRP 계좌로 ETF 매수할 수 있는 증권사가 많아요.
저는 단순 예금보다, 장기적으로 성장할 수 있는 ETF를 사고 싶었거든요.
그래서 ETF 거래 가능한 증권사 위주로 추렸어요.
2. 앱 사용 편의성
솔직히 MTS(모바일트레이딩시스템) 복잡하면 안 쓰게 되거든요.
앱이 직관적이고, 주문하기 편한지 꼭 체크했어요.
3. 수수료 최저수준 여부
기본 수수료가 제일 낮은 증권사를 최우선으로 봤어요.
수수료 감면 조건 복잡한 데는 바로 탈락.
이렇게 기준 세워서 최종 선택한 게 바로 삼성증권이었어요.
수수료도 최저수준(연 0.2%대)이고,
삼성증권 POP 앱도 깔끔해서 사용하기 편했어요.
게다가 ETF 운용이 자유로워서 딱 제가 원하던 스타일이었어요.
IRP 개설하고 느낀 점
개설 과정은 생각보다 간단했어요.
비대면으로 10분이면 끝났고요,
바로 ETF 매수도 할 수 있었어요.
지금은 매달 30만 원씩 자동이체 걸어놓고,
소소하게 ETF에 분산 투자하고 있어요.
수익률은 아직 크진 않지만,
은행 IRP 이율 생각하면 훨씬 만족스럽고,
무엇보다 ‘수수료 덜 낸다’는 생각에 뿌듯해요.
진짜 사람 마음이 간사한 게,
수수료 0.5% 아낀 것만으로도 괜히 똑똑해진 기분이에요.
독자님께 전하는 팁
IRP 고를 때, 금융사 광고에만 속지 마세요.
수수료 비교 사이트 꼭 이용해서 직접 비교해보세요.
긴 시간 투자할 거면, 초반 수수료 차이가 결국 수백만 원을 가릅니다.
조금만 귀찮음을 견디면 훨씬 유리한 시작을 할 수 있어요.
한 줄 요약
IRP, 수수료 비교 사이트로 똑똑하게 골라야 진짜 노후 준비가 됩니다!