발행어음 증권사 순위, 추천, 금리 비교 총정리

어쩌다보니 발행어음에 관심을 갖게 됐어요

몇 년 전만 해도 저는 주식이나 펀드 말고는 딱히 관심도 없었어요. 그냥 은행 예금이나 적금이 제일 편하고 안전하다고 생각했고, 증권사 앱은 잘 설치하지도 않았죠. 근데 작년에 금리가 오르면서 예금만으론 아쉬운 느낌이 들더라고요. 이자율은 조금씩 올라가긴 했지만 그래봤자 3%대 초반이 대부분이라, 뭔가 더 나은 방법 없을까 고민하게 됐어요.

그러다 한 번은 친구랑 커피 마시다가 이런 얘길 들었어요.
“요즘 발행어음 괜찮대. 안전하면서도 금리가 꽤 높더라고.”
발행어음? 처음 듣는 단어였어요. 대체 뭔지 몰라서 집에 와서 검색부터 해봤죠. 알고 보니 ‘증권사가 자기 신용으로 발행하는 어음 상품’이라는데, 예금처럼 정해진 기간 동안 맡기면 이자를 주는 구조더라고요. 은행 예금처럼 원금 보장은 안 되지만, 실제로는 거의 안전한 상품이라는 설명도 있었고요.

그날부터 본격적으로 발행어음 증권사 순위, 추천, 금리 비교를 하기 시작했어요. 실제로 가입도 해봤고, 지금도 일부 자금을 굴리고 있어요. 오늘은 제가 직접 경험한 내용을 바탕으로 블로그에 써보려고 해요. 제 얘기가 궁금했던 분들에게 도움이 되면 좋겠네요.

처음에 헷갈렸던 발행어음의 개념

솔직히 처음엔 발행어음이 뭔지조차 잘 몰랐어요. 단어 자체도 생소했고요. 그래서 여러 금융 유튜브도 찾아보고 증권사 사이트도 뒤져봤어요. 간단하게 정리하면 ‘증권사가 돈을 빌리는 대신 어음을 주고, 정해진 이자를 지급하는 상품’이라고 이해하면 되더라고요.

이게 은행 예금처럼 예금자 보호가 되는 건 아니지만, 대신 증권사가 자기 신용으로 책임을 지는 구조니까 안정성 면에서는 꽤 신뢰할 수 있다고 판단했어요. 무엇보다 수익률이 은행 예금보다 높다는 게 가장 큰 매력이었고요.

예를 들면, 제가 알아봤던 시점 기준으로

한국투자증권 발행어음은 1년 기준 약 4.5%
NH투자증권은 4.3%
KB증권은 4.1%

이렇게 금리가 각각 달랐어요. 정기예금은 3% 초중반이었으니까 확실히 눈에 들어오더라고요.

증권사별 금리 비교하고 순위 정해봤어요

그때부터 본격적으로 증권사들 비교를 시작했어요. 가장 많이 나오는 곳이 ‘한국투자증권’이었어요. 검색을 하든 유튜브를 보든 거의 대부분 추천 리스트 1위로 나오는 곳이었죠. 저도 궁금해서 앱 설치하고 들여다봤는데, 금리도 높고, 모바일로 가입도 가능해서 꽤 편하겠더라고요.

제가 비교해봤던 주요 증권사는 아래 다섯 군데였어요.

1. 한국투자증권

가장 금리가 높았고, 1년 기준으로 4.5%였어요.
모바일 앱 ‘한국투자’ 통해 가입 가능했고, 자동연장 기능도 있더라고요.
실제로 저는 여기서 1천만 원 정도 넣어봤어요.

2. NH투자증권

금리는 조금 낮았지만, 모바일 UX가 깔끔했어요.
1년 기준으로 4.3% 정도였고, 고객센터 응대도 괜찮았어요.

3. KB증권

KB스타뱅킹 쓰는 분들이라면 연동이 쉬워요.
1년 기준 4.1%였고, 자동이체 기능이 편리했어요.

4. 삼성증권

발행어음은 금리가 좀 낮은 편이었어요. 3.8% 수준이었는데, 신뢰도 면에서는 만족.
초보자보다는 삼성카드나 삼성페이 연계한 분들한테 괜찮을 듯해요.

5. 신한투자증권

금리는 무난했지만, 초반 앱 가입 과정이 좀 불편했어요.
자산이 많아서 종합관리용으로는 좋지만, 발행어음은 한국투자나 NH보다 메리트가 적더라고요.

이런 식으로 직접 비교하면서 제가 결정한 건 한국투자증권 발행어음에 70% 넣고, 나머지 30%는 NH투자증권에 넣는 방식이었어요. 리스크를 조금이라도 분산하고 싶기도 했고요.

가입 과정은 의외로 쉬웠어요

제가 가장 놀랐던 건 가입 과정이 정말 빠르고 간단하다는 거였어요. 특히 한국투자 앱은 요즘 젊은 감각에 맞게 잘 되어 있어서, 신분증 촬영하고 간단한 질문 몇 개만 지나면 바로 계좌 개설이 가능했어요.

그다음에는 발행어음 상품을 고르고 금액만 입력하면 바로 가입 완료. 저는 오전에 가입했는데 오후에 문자로 ‘정상 개설 완료’ 안내가 바로 왔어요. 이 정도면 은행 예금보다도 간편하다고 느꼈어요.

솔직히 중간에 OTP 설정이 조금 번거롭긴 했지만, 한 번만 해두면 이후엔 너무 편하더라고요. 이후엔 3개월, 6개월, 12개월 상품 중 선택해서 금액만 조절하면 되니까요.

중간에 고민됐던 점도 있었어요

처음엔 아무리 안정적이라지만 ‘예금자 보호가 안 된다’는 게 살짝 불안했어요. 그래서 저처럼 발행어음 처음 해보시는 분들이라면 아마 그 부분에서 망설이실 수도 있을 거예요. 저도 한동안 고민했었거든요.

근데 냉정하게 따져보면, 예금자 보호는 5천만 원까지만 되는 거고, 그 이상을 굴리는 경우엔 결국 금융기관 자체의 신용이 더 중요하더라고요. 발행어음을 하는 증권사들은 대부분 초대형 증권사들이고, 자기자본 요건도 엄격하게 관리되기 때문에 리스크는 낮다고 판단했어요.

또 하나 생각해야 할 점은 중도해지 시 불이익이에요. 일반 예금처럼 중간에 마음 바꿔서 해지하려고 하면 손해를 보게 되거든요. 이건 딱 정해진 기간 동안만 묵혀두겠다는 계획이 있을 때만 하는 게 좋겠더라고요.

직접 써보니 이런 장점이 있었어요

예금보다 높은 수익률
아무래도 은행 이율보단 훨씬 높은 편이라 눈에 확 들어왔어요.
모바일 가입 가능
번거롭게 지점 방문할 필요 없이, 앱 하나로 다 해결돼요.
상품 다양성
3개월, 6개월, 12개월 등 다양한 선택지가 있어서 내 자금 상황에 맞게 설정 가능해요.

세금도 똑같이 이자소득세만 적용
따로 복잡한 세금 계산할 필요 없이, 일반 예금처럼 이자소득세가 자동으로 원천징수돼요.

한 달 후 이자 받았을 때 진짜 실감됐어요

제가 1천만 원을 3개월짜리 한국투자증권 발행어음에 넣었을 때, 정확히 이자가 11만 원 넘게 들어왔어요. 세금 떼고 들어온 금액이었는데, 은행 같았으면 7만 원도 안 됐을 거예요. 그걸 보니까 ‘아, 이래서 사람들이 발행어음 찾는구나’ 싶었죠.

그래서 요즘은 비상금 외엔 거의 다 증권사에 넣고 있어요. 매달 말쯤 되면 그때그때 금리 다시 확인하고, 가장 높은 쪽에 옮기는 식으로요. 간단하게 말하면 짧은 예금 돌리기 전략이라고 할까요?

마무리하며, 발행어음 처음 하신다면 이렇게 해보세요

예금이자에 불만이 생겼다면, 발행어음 한 번 경험해보세요

증권사 중에서는 한국투자증권이 입문자에게 제일 무난했어요
금리만 보지 말고, 가입 조건이랑 해지 조건도 꼼꼼히 보세요
5천만 원 이상은 분산 투자로 리스크 관리하는 게 좋아요

한 줄 요약

발행어음은 예금보다 수익률이 높고, 생각보다 안전하고 간편하게 시작할 수 있는 투자예요. 단, 조건은 꼼꼼히 확인하고 시작하세요.